10回払いで支払う予定だったのに使えない！！

私自身、何度かこんな目にあった経験があります。

レジで突然クレジットカードが使えなくなると本当に焦りますし、少し恥ずかしい気持ちになりますよね。

こんな場合でも、分割払いが使えないパターンを把握しておけばパニックにならずに済むのです。

今回はよくあるVISAカードで分割払いが利用出来ないケースについて。

VISAカードで分割払いが使えない最も良くあるケース

まず真っ先に考えるべきケースが限度額オーバー。

例えば、30万円まで利用できるクレジットカードで上限の30万円を超えてしまっていた・・

上限というのは支払い中の分割払いの残金も含まれます。

その為、分割払いを利用する事が多かったり、高額の商品を購入た直後などに、いつのまにか限度額をオーバーしていたというパターンが多いのです。

この場合は分割払いが使えないというよりも、クレジットカード自体の利用が出来なくなっているので、注意が必要です。

限度額オーバーを解消する3つの対処法

いつのまにか限度額が超えていた場合の主な対処法は3つ。

1. 利用残高を減らす
2. 限度額を上げる
3. 別のクレジットカードを使う

利用残高を減らす

限度額をこえてしまった理由で使えない訳ですから、利用中の残高が減れば再び使えるようになります。

この場合の解消法は2つ。

• 繰り上げ返済で残金を支払って残高を復活させる
• カード料金支払日まで待って、残高の空きが出るのを待つ

繰り上げ返済は、クレジットカード裏面に書かれているコールセンターに電話をして、繰り上げ返済の相談をした後、振込めばOK。

ただ、手持ちのお金が無いけど直ぐにカードを使いたい場合には向かない方法だと言えます。

限度額を上げる

限度額が足りないせいで利用出来なくなった訳ですから、限度額が上がればその分の使える金額が増えます。

• 基準となる限度額を上げて貰う
• 一時的に限度額を引き上げて貰う

この場合も、クレジットカード裏面に書かれているコールセンターに電話をして限度額の増額を相談すればOKなのですが、注意点もあります。

というのも、限度額の増額には信用審査が入ります。（数日の期間を要します）

利用方法（返済遅延）や環境の変化（転職や他社からの借り入れなど）によっては、限度額の増額を断られたり、最悪の場合クレジットカードを強制解約させられるリスクもあるのです。

本来、限度額の増額はクレジットカードを正しく使っていれば勝手に増えていくケースが多いので、増えるのを待っている方が無難かと思われます。

リスクを少なくして増額を希望する場合は、一時的な増額申請という方法もあります。

例えば、結婚式に出席するので必要になった・旅行に行くので一時的に限度額を上げたいなどの理由で利用する人が多い方法です。

この場合、簡単な審査で一時的ではありますが限度額を増額する事が可能なので、相談してみると良いでしょう。（1時間程度で増額してくれました）

但し、あまりにも利用状況が悪い場合には断れれる場合やリスクもある事を頭に入れておきましょう。

別のクレジットカードを使う

①・②を使いたく無い場合は、このパターンですね・・

なるべく使いたくないのですが、急な対処法としては仕方ありません。

こういった万が一の場合に備えた予備のクレジットカードがあると本当に助かります。

勿論、毎月の返済金額は増えてしまうので、支払い状況を把握し計画的に利用する事が重要となります。

次に、限度額の空きはあるはずなのに分割払いが利用できないケースを紹介していきます。

お店自体が分割払いに対応していない

36回払いまで使えるクレジットカードを持っていたとしても、全てのお店で36回までの分割を選択できる訳ではありません。

例えば、コンビニやスーパーなどでは1回払いしか選択できないケースがほとんど。

ネットショッピングのAmazonでは最大24回払いまで、楽天市場では店舗によって異なりますが24回までというケースが多いと思います。

このように、店舗によって分割払い利用可能の有無、支払回数の上限が異なるので確認が必要となります。

分割に対応していない店舗への対策

店舗の事情で分割払いが利用出来ない場合でも、後から分割の機能を持ったクレジットカードであれば、1回払いの支払いを後から分割に変更可能！

1枚あると便利に使える！

後から分割が出来るクレジットカード

2018.1.21

クレジットカードのサービスの中には、一括払いで支払ったものを後から分割払いに切り替えられるサービスがあります。後から分割は様々なシーンで活躍できる機能としておすすめです。後から分割の使い勝手の良さを知る事は、便利なクレジットカード選びの候補の一つとして考えられます。...

この場合でも、店舗や周りに知られる事無く、計画的に分割回数を変更できるのです。

当サイトでは、便利な後から分割の機能を持ったクレジットカードを中心に特徴をまとめているので、参考にしてみて下さい。

そもそも分割払いが使えないカードだった

カードの種類によっては、分割払いが使えないリボ払い専用のカードも存在します。

• 三井住友エブリプラス
• JCB CARD R
• セディナカードJiyu!da!
• オリコカードUPty（アプティ）
• ポケットカードP-one Wiz..など

1回払いでの支払いがリボ払いになるカード

この場合は、どうあがいても分割払いを利用する事はできないので、手持ちのクレジットカードの特徴を確認してみると良いでしょう。

VISAカードが利用できない場合の対策まとめ

1. 限度額が超えていないか確認する
2. 分割払いに対応していない店舗か確認する
3. 手持ちのカードが分割払いに対応しているのかを確認する

他にも、カードの有効期限が切れていて使えない場合もありますが、多くの原因は残高不足や店舗・カードの特徴によるものかと思われます。

原因がさっぱり分からない場合は、カード裏面に記載されているカスタマーサポートに相談してみると良いでしょう。

 

基本的に、クレジットカード1回払いと2回払いの支払い方法は手数料が発生する事はありません。

わざわざ基本的という言葉を使うのは、クレジットカードの種類によっては2回払いであっても手数料が発生するカードもあるからなのです。

また、後から分割の機能で1回払いを2回に切り替える事はできるのか？

今回は、月々の支払い負担を1/2にしつつ手数料無料の支払い方法！

2回払いについて徹底考察していきます。

※1回払いを後から2回払いにする方法についての記事は以下から↓↓。

クレジット1回払いを2回払いに後から変更できるのか？便利なクレジットカード一覧

2019.6.18

支払い回数を後からでも変更できる「後から分割」のサービスは状況に応じて柔軟に対応できる便利な方法です。 では、店頭で1回払いで済ませた会計を、後から2回払いに変更する事は可能なのでしょうか？ 2回払いの支払いは、手数料が発生しない便利な方法。 一旦は1回払いで支払ったものの、後から2回に分けたいと感...

2回払いの支払い方法の特徴

基本的にクレジットカードの2回払いまでは手数料は一切取られる事はありません。

しかし、ポケットカード株式会社のクレジットカードのように、一部2回払いであっても手数料が発生するケースもあるので注意が必要です。

また、回数払いではありませんが、リボ払い専用カードや自由払い専用と言われるカード（およびサービス）を利用した場合も、2ヵ月目から手数料が発生します。

以下はクレジットカード2回払いを選択した時に掛かる手数料の一覧表です。

表をみると、2回払いの場合は手数料が掛からないケースがほとんどである事がわかります。

分割手数料は無料！

つまり、年会費無料のクレジットカードを選べばクレジットカードを利用する事で発生する料金は0円という訳です。

無料なので、例を出すまでも無いのですが・・

よりわかりやすくする為にJCBカードを使った買い物を例として見てみましょう。

JCBカードで3万2千円のゲーム機を2回払い

Nintendo Switch 本体 (ニンテンドースイッチ) 【Joy-Con (L) ネオンブルー/ (R) ネオンレッド】

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任天堂 2017-03-03

Amazon

Amazonで32,072円の「任天堂switch」を、「JCB CARD W」で2回払いした場合。

分割手数料は無料なので、32,072円÷2回=16,036円（1回の支払い金額）

16,036円を2回払えばOK

分割手数料は0円

（ポケットカードの場合は600円程度の手数料が発生する）

さらにJCB CARD Wの場合Amazonでのお買い物で最大ポイント6倍となるので、任天堂switchを例とすると・・

962円相当のポイントも獲得！

クレジットカード2回払いは、手数料が掛からないだけでは無く、ポイント分でお得に利用する事が出来ます。

現金で購入するよりもお得！

2回払いを利用する際は、購入時に2回払いを指定する必要があるので注意が必要です。

「2回払いで」と言えばOK！

後から分割の機能を持っているカードであっても、基本的には1回払いを3回払い以上の支払い回数に変更する事しかできないのです。

JCB CARD Wは後から分割最強カード！？クレジットカードの特徴とは

2018.9.24

JCB CARD Wは後から分割出来る？ JCBカードWは、39歳以下の方だけが申し込めるWeb限定の人気クレジットカード。 新しいクレジットカードなので、カードデザインも洗練されており、使っていて嬉しくなるカードだと言えます。 後から分割が可能なカード情報を中心に掲載している当サイトでも、最もおす...

後から2回払いに対応しているクレジットカード

後から分割とは、1回払いで指定した支払い方法を後から変更できるサービス。

ですが、基本的には3回以降の回数に変更するサービスなので、手数料の掛からない2回払いには変更できないのです。

後から分割は2回払いには変更できない！

しかし、クレジットカードの中には後から2回払いに変更できるカードもあります。

エムアイカードは後から分割出来るカード！？三越伊勢丹グループでお得なクレジットカードの特徴とは

2018.11.16

エムアイカードは後から分割出来るカード！？ 三越伊勢丹グループでお得に使えるエムアイカードは、2018年5月30日からリニューアル！ エムアイプラスカードとして生まれ変わりました。 百貨店での利用で圧倒的にお得に利用できるエムアイプラスカードは支払い方法の自由度が高い特徴を持っています。 後から2回...

それが、三越伊勢丹グループの提携カードである、エムアイカードプラスです。

これまで、当サイトでは分割払いの手数料に焦点を当てた記事を多数投稿してきました。

その中でも、エムアイカードプラスは分割手数料が安い特徴を持ったカード。

後から2回払いも使えるという、非常に珍しい特徴も大きなメリットだと言えます。

但し、エムアイカードプラスの場合、年会費2千円の有料クレジットカードなので、分割払いの利用頻度や三越・伊勢丹グループでの利用を考慮する事が入会のポイントとなります。

クレジットカード2回払いの特徴まとめ

クレジットカードの2回払いは、基本的には手数料が一切かからない便利な支払い方法。

2回払いを利用する事によって、月々の負担を半分づつに緩和できます。

また、クレジットカードの場合、利用金額に応じてポイントも貯まるので、現金で購入するよりもお得に利用可能！

ただし、基本的に後から分割は3回以降の回数に変更できるサービスなので、2回払いを利用する際は支払い時に2回払いを指定する必要があるので、注意が必要。

後から分割が出来るクレジットカード

2018.1.21

クレジットカードのサービスの中には、一括払いで支払ったものを後から分割払いに切り替えられるサービスがあります。後から分割は様々なシーンで活躍できる機能としておすすめです。後から分割の使い勝手の良さを知る事は、便利なクレジットカード選びの候補の一つとして考えられます。...

当サイトでは、後から支払い方法を変更できる「後から分割」の機能を持った便利なクレジットカードを中心に分かりやすい記事を投稿しておりますので、参考にしてみて下さい。

その為、大多数のカードでは24回以上の分割は、したくても出来ません。

そんな中、最大60回払いまで対応しているクレジットカードがイオンカードです。

60回払いも使えるクレジットカード！

但し、イオンカードが60回払いに対応しているからと言って、全てのお店で60回払いを利用できるわけではありません。

例えばAmazonでは最大24回払いまでしか利用できません。

楽天市場は利用する店舗によっても変わってきますが、24回までの店舗が多いようです。

実店舗の場合でも同じように、回数が制限されている場合が多いので確認が必要となります。

また、イオンカードの場合後から分割の機能を使う事は出来ないので、利用店舗のルールに従う必要があるのです。

超便利な後から分割が利用できるカードの記事を徹底考察した記事は以下から。

後から分割が出来るクレジットカード

2018.1.21

クレジットカードのサービスの中には、一括払いで支払ったものを後から分割払いに切り替えられるサービスがあります。後から分割は様々なシーンで活躍できる機能としておすすめです。後から分割の使い勝手の良さを知る事は、便利なクレジットカード選びの候補の一つとして考えられます。...

これまで、当サイトでは3回払い～24回払いまでの特徴と発生する金利を詳しく考察してきました。

24回払いでも金利の多さにビックリしましたが、60回払いだと一体どうなってしまうのでしょうか？

5年間もの長期払いとなると、ある程度の金利は覚悟の上だとしても、目安としての金額を知りたいですよね！

今回は、クレジットカードの中で最長となる60回払いの特徴と金利について！

60回払いの金利はどの位なのか？

支払い金額を1/60と悪魔的な金額まで刻める分割60回払い！

100万円の高額な買い物でも、60回払いなら月々1万6千円の支払いでOK。

まじっすか！！

と喜んではいけません・・これは金利を含めない金額での話。

では、60回払いの金利手数料はどの位なのでしょうか？

下記の表では、クレジットカード利用規約に記載されてる、分割払い100当たりの手数料を参考として表にしたものです。

※具体的なの支払い金額は利用するカードや契約内容によっても変わるので、目安としての数値となります。

60回払いが利用できる唯一とも言えるクレジットカードがイオンカード。

他にも、KOJIMA×BIC CAMERAカードのように、イオンカードの提携カードであれば60回払いが可能となります。

ヨドバシカメラのクレジットカード「GOLD POINT CARD+」も60回払いが使えない訳ではありませんが、ヨドバシカメラ限定・・

表を見て分かるように、60回払いはイオンカードだけの特徴とも言えます。

ただし！

気軽に使ってよい物ではないという事も表を見ると分かります。

1万円の商品を100回払いで支払った場合の手数料は3,360円。

つまり、総額の3割以上を手数料で持っていかれるわけです。

100万円であれば、33万6千円が手数料となるので凄まじい金額ですね・・

恒例のAmazonで買い物した場合を、60回払いの例として考えて行きたいと思いますが、

実際にはAmazonでは60回払いを利用する事はできないので、あくまで参考の値です。

イオンカード60回払いで50万円の商品を買った場合の手数料

例えば50万円のネックレスをイオンカード60回払いで支払った場合。

Dカラー SI2 エクセレントカット プラチナPT999 0.5ctダイヤモンドペンダント/ネックレス 鑑定書付き（中央宝石研究所） ファッション ネックレス ペンダント 天然石 ダイヤモンド top1-ds-1256057-ah [簡素パッケージ品]

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ah

Amazon

33.6（100円当たりの手数料）×500,000円（ネックレス代金）÷100=168,000円（分割金利手数料）

500,000円（ネックレス代金）+168,000円（分割金利手数料）÷60（分割回数）=11,133円（月々の支払い）

つまり、50万円の商品をクレジット60回払いで支払うと・・

月々の支払は 

1万1千円133円

これだけ見ると、「60回払いって意外とありかも？」と思ってしまいそうですが・・

しかし、分割手数料として見れば、16万8千円を支払っている事になります。

月々の分割手数料の負担は2,800円。

5年間も毎月2,800円を手数料として取られ続ける訳ですから、60回払いを利用する際は本当によく考えてから使った方が良いでしょう。

例えば、同じ50万円のネックレスを他の支払い回数で支払うと金利はどうなるのでしょうか？

60回払い時の手数料シミュレーションの例

※シミュレーションの数値は、あくまで参考の数字となります。

支払い回数別の金利を比較

同じ金額であっても支払い回数が増えると手数料の額もどんどん高くなります。

手数料は支払い回数で割るので、毎月の痛手としてはそれほど感じませんが、総額で考える事が重要です。

※イオンカードで50万円の商品を分割払いにした場合の回数別手数料の例。

この表を見ると、50万円を利用した場合の金利は、回数×2,800円が手数料になっている事に気づきます。

もちろん、手数料が一切発生しない1回や2回しか使わないのが一番良いのですが、家計上のやりくりとして、分割払いが必要となるケースも多々あります。

イオンカードは数あるクレジットカードの中でも、分割手数料が安い事に定評のあるカード。

分割払いに特化している特徴！

年利10.05～12.04％の超優秀カード！

（多くのクレジットカードが少ない回数でも15％近くの実質年利となる）

分割払いは確かに手数料が発生する支払い方法ではありますが、計画的に利用する事で本当に助かるケースも多くあります。

何回払いであれば、無理なく支払う事ができるのかを良く考え、賢くクレジットカードを利用する事が重要と言えます。

イオンカードの詳しい解説は以下のページにて。

イオンカードは後から分割出来るの？イオンカードの特徴

2018.1.27

イオンカードは後から分割可能？イオンカードの特徴とお得に利用する秘訣を分かりやすく解説。...

圧倒的に軽減する奥義・・

それが24回払いです。

24回払いまでは、分割払いが利用できるクレジットカードであれば、ほとんどのカードで利用する事が出来ます。

しかし、気になるのが、金利手数料ですよね。

毎月の負担が少なくなるのは良いのですが、2年間も払い続けなければならないので、気軽に使う事は出来ません！

しかし、ここぞと言う場面で使ってみようか・・悩む方も多いかと思います。

今回は、分割払いの中でも気になるけど怖いクレジットカードの最終奥義！？

24回払いについて徹底考察していきます。

24回払いの金利手数料はどのくらい？

下記の表をみると、分割24回払いでは、手数料の額も大きくなっている事が分かります。（各クレジットカード利用規約に表記されている、100円当たりの手数料から算出）

ほとんどのカードが、利用金額の16％程度が手数料として引かれている事がわかります。

これは、3回払いの金利手数料と比較すると約8倍にもなる金額です。

10万円の24回払いであれば、約1万6千円が手数料。

20万円の支24回払いであれば、約3万2千円が手数料として引かれる事になります。

但し、支払う手数料の額も1/24づつの支払いとなるので、体感としては3万2千円の金利だとしても月々の支払は1,333円程度になります。

※具体的なの支払い金額は利用するカードや契約内容によっても変わるので、目安としての数値となります。

表だけでは分かりづらいので、今回も標準的な金利手数料となる楽天カードを例として支払いシミュレーションしてみましょう。

楽天カード24回払いで30万円の商品を買った場合の手数料

Amazonで30万円のテレビを、楽天カード24回払いで支払った場合。

ソニー 65V型 液晶 テレビ ブラビア KD-65X8500B 4K 2014年モデル￥ 300,000

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ソニー(SONY)

Amazon

16.32(100円当たりの手数料)×300,000円（テレビ代金）÷100=48,960円（分割手数料）

300,000円（テレビ代金）+48,960円（分割手数料）÷24回（支払い回数）=14,540円（月々の支払い）

つまり、24回払いでは48,960円が手数料の総額となり、月々14,540円を24回に分けて支払っていきます（うち2040円が月々支払う手数料）。

月々1万5千円弱で待望の大型テレビが買えると考えると、悪く無いようにも思えますが・・

毎月2,040円もの手数料を2年間支払わなければならないと考えると勿体ない気もするので、悩みどころですね。

大型テレビを二年間待たずに購入できるメリットと、毎月2,040円を確実に失うデメリットを比較して、メリットが大きいと判断した場合のみ決断する必要があります。

24回払いの場合、2年間は支払いが続くので多用は禁物！

じっくり考えた上で判断する必要がります。

また、高額商品を24回払いで支払う際には、手数料以外にも注意する点があります。

24回払い時の手数料シミュレーションの例

※シミュレーションの数値は、あくまで参考の数字となります。

24回払いの注意点！ショッピング枠の圧迫に気をつけよう

クレジットカードには、ショッピング枠とキャッシング枠の2種類があります。

それぞれ利用できる金額が定められています。（加入条件や審査によって金額は変わってきます）

ショッピング枠=クレジット払いで購入できる上限

キャッシング枠=カードローンでお金を借りられる上限

この二つは合算する事は出来ないので、別物として考える必要があります。

例えば、ショッピング枠が40万円の場合、30万円もの商品を24回払いで使ってしまうと、残りのショッピング枠は10万円程度しか、ゆとりが無くなってしまいます。

もちろん、支払回数を重ねる事でショッピング枠は徐々に回復してきますが、考え無しに使ってしまうと上限オーバーでカードの利用が制限されてしまう可能性もあるので注意が必要！

カードが使えなくなったからと言って、どんどんカードを増やしてしまうとカード地獄に陥ってしまう可能性すらあります。

分割24回払いは、毎月の負担が少ない支払い方法ではあります。

しかし、実際には支払うべき総額から更に金利を上乗せされる事実から目を逸らしてはいけないのです。

とりあえず24回にして払う選択も有り

余裕が無くて24回払いを使った場合でも、ボーナス時期や余裕のある月を利用し、繰り上げ返済をする事で、手数料を抑える事も可能です。

クレジットカードの場合、リボ払いだけでは無く、分割払いでも繰り上げ返済を利用する事が出来る場合があります。（一部返済・全額返済の可否は各カード会社によって違いがあります）

その際は、各カード会社のカスタマーセンターに連絡をして相談すると良いでしょう。

繰り上げ返済は、ショッピング枠を回復させる事にも繋がるので、状況に応じた計画的な支払いを可能にします。

24回払いでおすすめなクレジットカード

24回払いともなると、ほとんどのクレジットカードの手数料は年利15％に限りなく近づいてくるので、どれを使っても大差はありません。

しかし、分割手数料に定評のあるエムアイカードプラス・イオンカードの2枚は依然として金利が低くい点が優秀！

どの位違いがあるのか？30万円のテレビの例で比較してみましょう。

エムアイカードは後から分割出来るカード！？三越伊勢丹グループでお得なクレジットカードの特徴とは

2018.11.16

エムアイカードは後から分割出来るカード！？ 三越伊勢丹グループでお得に使えるエムアイカードは、2018年5月30日からリニューアル！ エムアイプラスカードとして生まれ変わりました。 百貨店での利用で圧倒的にお得に利用できるエムアイプラスカードは支払い方法の自由度が高い特徴を持っています。 後から2回...

エムアイカードプラスの場合、年会費2,000円+税の手数料が発生するカードなので、三越伊勢丹グループでの買い物をする方におすすめなカード。

イオンカードは後から分割出来るの？イオンカードの特徴

2018.1.27

イオンカードは後から分割可能？イオンカードの特徴とお得に利用する秘訣を分かりやすく解説。...

イオンカードは年会費無料で手軽に作れる点がメリットなので、24回払い専用のカードとして作るのも悪く無いと思います。

標準的な金利となる楽天カードと比較すると、総額で8,640円もの差がある事がわかります。（月額で考えると360円の差）

24回払いの支払い方法まとめ

高額商品であっても月々の負担を圧倒的に軽減できる24回払いの支払い方法。

クレジット払いでの注意点としては、利用代金1万円あたり1,600円程度（あくまで目安です）の金利を支払う必要性がある点。

そして、ショッピング枠が圧迫されてしまう事を理解しつつ計画的に支払う必要があります。

24回払いの場合、支払期間が2年間と長期間となるので、利用の際は後悔しないように考えてから使うようにしましょう。

そして、状況に応じて繰り上げ返済などを視野に入れる事で、24回払いは負担を軽減させながら安全に利用する事が出来るのです。

また、利用する店舗によっては24回払いに対応しておらず、使いたくても使えない可能性もあります。

そんな時でも後から分割に対応しているカードであれば、利用者の都合で柔軟に支払い回数を変更する事が可能！

【2020年最新版】後から分割可能なクレジットカードの特徴を徹底比較

2019.7.11

後から分割のサービスが利用できるクレジットカードは、支払い回数を後からでも変更できる柔軟性に優れたカード。 分割払いにしたかったけど出来なかった 明細を確認したら予想以上の金額を使っていた 急な出費が立て込んでしまった 出来れば分割払いは避けた方が良いのですが、状況によっては分割払いを利用する事によ...

当サイトでは、後から分割に対応した人気クレジットカードの特徴を分かりやすくまとめていますので、参考にしてみて下さい。

毎月の支払も一桁少なくするだけなので、金額の予測が立てやすい事から人気の支払い方法です。

ただ、気になるのは金利をどの程度払う事になるのかですよね・・

今回は、桁違いに支払い負担を少なく出来る10回払いの支払い方法について徹底考察していきます！

クレジット10回払いの金利手数料はどのくらい？

クレジットカードの分割手数料は、支払回数が多くなる程、毎月の負担額が少なくなりますが、手数料はそのぶん高くなってしまいます。

手数料を取られるのはしょうが無いにしても、どの程度払う必要があるのか目安として知っておきたい所ですよね！

今回は、人気のクレジットカードを例として、1万円を10回払いで支払った場合の手数料を一覧表にしてみました。

手数料の計算方法は、各クレジットカード利用規約に記載されている100円当たりの手数料から算出。

利用金額が3万円なら手数料は3倍、10万円であれば単純に10倍にする事で、目安となる手数料を導きだせます！

※具体的なの支払い金額は利用するカードや契約内容によっても変わるので、目安としての数値となります。

カード名	後から分割	100円当たりの手数料値	1万円に対する手数料
エムアイカードプラス	〇	4.78	478円
ビューカード	〇	5.58	558円
イオンカード		5.6	560円
三井住友VISA	〇	6.7	670円
dカード	〇	6.7	670円
ライフカード	〇	6.8	680円
Yahoo！カード		6.8	680円
楽天カード	〇	6.8	680円
REXカード		6.8	680円
リクルートカード	〇	6.8	680円
JCBカード	〇	7	700円
セブンカード・プラス	〇	7	700円
エポスカード	〇	7	700円

手数料の金額は総合計となるので、実際の金額は1/10を毎月支払う事になります。

10回払い程度であれば、手数料の金額もビックリする程では無い事がわかりますね。

これだけでは分かりずらいので、標準的な手数料となる楽天カードを例として計算してみます。

楽天カード10回払いで10万円の商品を買った場合の手数料

Amazonで11万6,500円のカメラを、楽天カード10回の分割払いで支払った場合。

Canon デジタル一眼レフカメラ EOS 80D レンズキット EF-S18-135mm F3.5-5.6 IS USM 付属 EOS80D18135USMLK

posted with カエレバ

キヤノン 2016-03-25

Amazon

116,500円（カメラ代金）×6.8（100円当たりの分割手数料）÷100=7,922円（手数料の総額）

116,500円（カメラ代金）+7,922円（手数料の総額）÷10（分割回数）=12,442円（毎月の支払金額）

つまり、手数料だけで考えると7,922円の10回払いとなる月額792円が10回分割払いの金利手数料となります。

もちろん、手数料が無料で済む1～2回払いで支払うのが一番良いのですが、年に1回くらいであれば、お小遣いの範囲内で一番欲しい物を購入するのも有りでは無いでしょうか。

時間との引き換えとなる、月額792円は痛手ではありますが、10ヵ月間の我慢と金利792円のどちらの選択がベストなのかを良く考える事が重要です。

今回は11万5千円を例としましたが、たとえば5万円の商品だった場合は月額340円が手数料の目安となります。

クレジットカード10回払い時のシミュレーション

※シミュレーションの数値は、あくまで参考の数字となります。

10回払いにおすすめなクレジットカードは？

10回払いであれば、それほど手数料を意識するまででは無いと思いますが、利用金額によっては分割金利の安いクレジットカードが優位になってきます。

例えば、上記の11万5千円のカメラを他のクレジットカードで支払うとどうなるでしょうか？

金利が最も安いのは、三越・伊勢丹グループでお得に利用できるエムアイカード。

エムアイカードは後から分割出来るカード！？三越伊勢丹グループでお得なクレジットカードの特徴とは

2018.11.16

エムアイカードは後から分割出来るカード！？ 三越伊勢丹グループでお得に使えるエムアイカードは、2018年5月30日からリニューアル！ エムアイプラスカードとして生まれ変わりました。 百貨店での利用で圧倒的にお得に利用できるエムアイプラスカードは支払い方法の自由度が高い特徴を持っています。 後から2回...

このカードの場合、年会費2,000円+税の有料クレジットカードではありますが、10回払いの利用金額が大きい場合は持っておく価値は十分にあると言えます。

利用金額が大きくなる場合は、初年度は年会費が無料となる特徴を利用してピンポイント利用として、作ってみるのも有りかもしれません。

年会費無料で手軽に金利手数料を抑えられるのが、イオンカード。

イオンカードは後から分割出来るの？イオンカードの特徴

2018.1.27

イオンカードは後から分割可能？イオンカードの特徴とお得に利用する秘訣を分かりやすく解説。...

後から分割の機能が使えない点がデメリットではありますが、汎用性の高いイオンでお得に利用できるので、高額払いでの分割用カードとして持っておいて損は無いと言えます。

イオンカードは、最大60回払いまでの長期支払いが利用できる、分割払いに特化した特徴的なカードなのです。

10回払いの支払い方法まとめ

10回払いの支払い手数料は10万円以上になってくると金利の額もだんだんと大きくなってくる事がわかりました。

ほとんどのカードでは、10回払いとなると年利15％に限りなく近くなってくるので、カードの優位性は薄れてきます。

しかし、金利が気になる方や10回払いでの利用額が大きい方は、手数料の安いカードを検討するのも良いかと思います。

また、店舗の事情により10回払いが利用できないケースも考えられるので、一括払いでの支払いを自由に分割払いに切り替えられる後から分割の機能を有したカードがおすすめ！

当サイトでは、後から分割の機能を持った人気カードの特徴を分かりやすく紹介しておりますので、参考にしてみて下さい。

後から分割が出来るクレジットカード

2018.1.21

クレジットカードのサービスの中には、一括払いで支払ったものを後から分割払いに切り替えられるサービスがあります。後から分割は様々なシーンで活躍できる機能としておすすめです。後から分割の使い勝手の良さを知る事は、便利なクレジットカード選びの候補の一つとして考えられます。...

中でも3回払いは支払う手数料も少なく、毎月の負担を1/3づつに抑えられる人気の支払い方法。

1回払いはキツイけど、リボ払いは使いたくない・・

適度に手数料を抑えて利用できる3回払いは、財布に優しい利用方法。

しかし！デメリットや手数料的にはどうなのか？

使えないケースがあるのか？不安や心配もありますよね・・

今回は、クレジットカードの3回払いについて徹底考察していきたいと思います。

3回払いの手数料はどのくらい？

クレジットカードは基本的に1回～2回までは手数料が無料。

3回払いからは手数料が発生しますが、どの程度なのか気になりますよね。

分割払いの支払い手数料を求める式には「七八文法」と呼ばれる非常に難解な計算が必要ですが、クレジット会社が公表している「100円当たりの分割手数料」を使う事で簡単に導き出す事ができます。

ここでは、人気のクレジットカードを例として、3回払いの支払い手数料がどのくらいか？を比較していきます。

クレジットカード3回払いの分割手数料の目安

各クレジットカード利用規約に記載されている100円当たりの手数料から、例として支払い金額1万円に対する3回分割払いの手数料を一覧表にしました。

※手数料の金額は、ご契約内容やカードの種類などにより、実際のご返済内容と異なる場合がございます。

分かりやすくなるよう、1万円支払いを3回払いにした場合の手数料の総額を表記しました。

つまり、5万円の場合は5倍、10万円の場合は10倍と単純に計算していきます。

手数料も3回に分けて支払うので、例えばイオンカードの場合は168円の1/3となる56円が毎月支払う手数料の目安となります。

カード名	後から分割	100円当たりの手数料値	1万円に対する手数料
エムアイカードプラス	〇	1.5	150円
イオンカード		1.68	168円
三井住友VISA	〇	2.01	201円
dカード	〇	2.01	201円
ビューカード	〇	2.01	201円
ライフカード	〇	2.04	204円
Yahoo！カード		2.04	204円
楽天カード	〇	2.04	204円
REXカード		2.04	204円
リクルートカード	〇	2.04	204円
JCBカード	〇	2.51	251円
セブンカードプラス	〇	2.51	251円
エポスカード	〇	2.51	251円

毎月の支払を1/3づつに出来る3回払いの支払い方法は、手数料の額も少なく計画的に利用できるという事が分かります。

表だけでは分かりにくいので、手数料が標準的な楽天カードを例とした支払い金額で考えてみましょう。

楽天カードで4万4800円のオーブンレンジを3回払い

日立 スチームオーブンレンジ 2段調理 33L ヘルシーシェフ メタリックレッド MRO-SV3000 R

posted with カエレバ

日立 2016-06-23

Amazon

2.04（100円当たりの手数料）×44,800円（電子レンジ代金）÷100=914円（3回払いの手数料）

44800円（電子レンジ代金）+914円（手数料）÷3回（支払い回数）=15,238円（毎月の支払い金額）

つまり、4万5千円の3回払いを手数料だけで考えると合計は914円で、914円を3回に分けて支払う事になります。

＼1回当たりの手数料は305円／

2回払いや一括払いの場合は手数料は一切かかりませんが、余裕を持たせて支払いたい場合は、多少の手数料を支払ってでも利用する価値はあると言えます。

3回払い時の手数料シミュレーションの例

※シミュレーションの数値は、あくまで参考の数字となります。

3回払いが使えないケースも・・

3回払いの支払い方法は手数料の金額も少いので、無理なく計画的に支払う事ができますが店舗によっては利用できない場合もあります。

以下は3回払いの利用可能となる傾向をまとめた表です。

傾向として高額な支払いとなる店舗では分割払いに対応している場合も多いのですが、店舗によって異なるケースもあるので、確認が必要になります。

高額商品との境目が微妙なホームセンターやデパート、ネットショッピング楽天市場などでも、分割払いが利用できないケースもあるのです。

そう言った場合でも、自由に支払い方法を選べるサービスもあります。

後から分割が利用できるカードが便利！

店舗の事情で分割払いが利用できないケースも多いのですが、後から分割に対応しているカードであれば、柔軟に対応可能！

（後から分割に対応していないカードの場合、支払回数を分割に変更する事ができません。）

後から分割に変更した場合でも、利用店舗とは関係が無いので気兼ねなく利用する事が出来ます。

上記分割払いの一覧表でも、後から分割の対応の可否を記載しているので、参考にしてください。

後から分割に関する記事は以下で詳しくまとめています。

後から分割が出来るクレジットカード

2018.1.21

クレジットカードのサービスの中には、一括払いで支払ったものを後から分割払いに切り替えられるサービスがあります。後から分割は様々なシーンで活躍できる機能としておすすめです。後から分割の使い勝手の良さを知る事は、便利なクレジットカード選びの候補の一つとして考えられます。...

3回払いに向いているクレジットカードとは

3回払いの支払い方法の場合、手数料はそれほど高額になる心配が少ないので、金利を気にする必要性は薄いと思います。

最も手数料の少ないのがエムアイカードですが、三越、伊勢丹グループを利用する機会が多い方にお得なクレジットカード。

イオンカードも手数料が少ないクレジットカードとして有名ですが、後から分割の機能は無く、イオンを使う頻度が少ない方には不向きだと言えます。

その為、1~3回払いを賢く利用するクレジットカードは、年会費・ポイント還元率・ポイントの交換先などのカードスペックに優れたカードを選ぶのがおすすめ！

一般的なポイント還元率のクレジットカードは0.5％。

ポイントが貯まりやすい高還元率カードの場合は2倍となる1.0％

1万円の支払いであっても、ポイントの貯まりやすさが2倍となるので、3回払い程度の金利であれば高還元率カードを選ぶメリットの方が大きくなるのです。

また、カードによっては更にポイントが貯まりやすくなるポイントアップのサービスや、貯まったポイントを何と交換できるのか？などもカード選びとして重要となるのです。

カード名	基本ポイント還元率	カード詳細
エムアイカードプラス	0.50%	詳しく
イオンカード	0.50%	詳しく
三井住友VISA	0.5%	詳しく
dカード	1.0%	詳しく
ビューカード	0.5%	詳しく
ライフカード	0.5%	詳しく
Yahoo！カード	1.0%	詳しく
楽天カード	1.0%	詳しく
REXカード	1.25%	詳しく
リクルートカード	1.2%	詳しく
JCB CARD W	1.0%	詳しく
セブンカード・プラス	0.5%	詳しく
エポスカード	0.5%	詳しく

当サイトでは、柔軟な対応が可能となる後から分割の機能を持ったクレジットカードを中心に、役立つカード情報を随時掲載しておりますので、参考にしてみて下さい。